الفرق بين الفائدة البسيطة والفائدة المركبة, غالبًا ما يُنظر إلى الفائدة المركبة على أنها أفضل من الفائدة البسيطة، لأنك تكسب أموالًا من استثمارك الأصلي، بالإضافة إلى أي فائدة تم جنيها بالفعل. ومع ذلك، يمكن أن تعمل الفائدة المركبة أيضًا ضدك إذا استثمرت أموالًا في منتج أو خدمة تنخفض قيمتها بمرور الوقت.
عادةً ما يتم استخدام الفائدة البسيطة للمنتجات أو الخدمات حيث من المتوقع أن تظل قيمة الاستثمار مستقرة بمرور الوقت. عادةً ما يتم استخدام الفائدة المركبة للمنتجات أو الخدمات حيث من المتوقع أن تزداد قيمة الاستثمار بمرور الوقت.
بينما يتم احتساب الفائدة البسيطة فقط على المبلغ الأساسي، ويتم احتساب الفائدة المركبة على المبلغ الأساسي وأيضًا على الفائدة المتراكمة للفترات السابقة. هذا هو الفرق الرئيسي بين الفائدة البسيطة والفائدة المركبة. لكن سوف نقوم في هذا المقال على موقع لباقتنا بتقديم شرح أكثر عمقًا مع بعض الأمثال حتى تتمكن من فهم الفرق بين الفائدة البسيطة والفائدة المركبة.
جدول المحتويات
الفرق بين الفائدة البسيطة والفائدة المركبة
هناك نوعان من الفائدة: الفائدة البسيطة والفائدة المركبة. مع الفائدة البسيطة، تكون الفائدة المكتسبة كل عام نسبة مئوية من الاستثمار الأصلي أو رأس المال. لذلك، إذا وضعت 100 دولار في حساب توفير يدفع فائدة بنسبة 5٪، فستحصل في نهاية العام الأول على 105 دولارات. في العام القادم ستربح 5٪ على 100 دولار الأصلي، لذلك سيكون لديك 110.25 دولار. وما إلى ذلك.
الفائدة المركبة هي عندما تربح فائدة على كل من رأس المال والفائدة المتراكمة. لذلك، باستخدام نفس المثال، في نهاية العام الأول سيكون لديك 105 دولارات. في السنة الثانية ستربح 5٪ على 105 دولارات، لذا سيكون لديك 110.25 دولارًا. في السنة الثالثة ستربح 5٪ على 110.25 دولارًا، لذلك سيكون لديك 115.76 دولارًا. وعلى هذا المنوال. مع الفائدة المركبة، تكون الفائدة المكتسبة كل عام أكبر مما كانت عليه في العام السابق.
أي نوع من الفوائد أفضل؟ هذا يعتمد على أهدافك. إذا كنت تدخر لهدف قصير المدى، مثل الإجازة، فربما تكون الفائدة البسيطة جيدة. ولكن إذا كنت تدخر لهدف طويل المدى فسوف تكون الفائدة المركبة مربحة بشكل أفضل بالنسبة لك.
تعريف الفائدة البسيطة
الفائدة هي السعر الذي تدفعه مقابل استخدام المال. عندما تقوم بإيداع الأموال في حساب التوفير، فإن البنك يدفع لك فائدة. يتم احتساب الفائدة باستخدام ما يسمى “معدل النسبة السنوية” أو APR. معدل الفائدة السنوية هو معدل الفائدة السنوي، معبرًا عنه بالنسبة المئوية. معدل الفائدة السنوية هو معدل الفائدة الذي سيتم دفعه إذا لم يتم مضاعفة الفائدة.
الفائدة المركبة هي الفائدة التي يتم احتسابها ليس فقط على رأس المال الأصلي، ولكن أيضًا على الفائدة المتراكمة من الفترات السابقة. هذا يعني أنه كلما طالت مدة إيداع الأموال، زاد مقدار الفائدة المكتسبة.
الفائدة البسيطة هي الفائدة التي يتم احتسابها فقط على رأس المال الأصلي. هذا يعني أن الفائدة المكتسبة كل عام هي نفس المبلغ.
يتمثل الاختلاف الرئيسي بين الفائدة البسيطة والفائدة المركبة في أنه مع الفائدة المركبة، فإنك تكسب فائدة ليس فقط على استثمارك الأصلي، ولكن أيضًا على الفائدة التي تراكمت بمرور الوقت. يمكن أن يؤدي هذا إلى عائد أعلى بكثير على استثمارك مقارنة بالفائدة البسيطة.
هناك اختلاف آخر بين نوعي الفائدة وهو كيفية حسابهما. عادةً ما يتم احتساب الفائدة البسيطة على أساس شهري أو سنوي، بينما يتم حساب الفائدة المركبة عادةً يوميًا أو شهريًا ثم يتم تجميعها بشكل دوري، على سبيل المثال شهريًا أو سنويًا.
شاهد: أفكار مشاريع تجارية صغيرة مربحة
مثال على الفائدة البسيطة
بافتراض أنك ترغب في الحصول على مثال حول كيفية حساب الفائدة البسيطة:
لحساب الفائدة البسيطة، تحتاج إلى معرفة رأس المال، وهو مبلغ المال الذي تقترضه أو تستثمره؛ المعدل أو النسبة المئوية للفائدة التي سيتم تطبيقها على رأس المال؛ والمدة أو طول الفترة الزمنية التي سيتم فيها تطبيق الفائدة.
لاستخدام مثال اقتراض الأموال، لنفترض أنك حصلت على قرض بمبلغ 1000 دولار بمعدل فائدة 10٪ لمدة عام واحد. ستكون الفائدة البسيطة على القرض 100 دولار، أو 10٪ من أصل 1,000 دولار.
تعريف الفائدة المركبة
الفائدة المركبة هي الفائدة المكتسبة ليس فقط على الاستثمار الأولي ولكن أيضًا على الفائدة المتراكمة من الفترات السابقة. هذا على عكس الفائدة البسيطة، والتي يتم دفعها فقط على الاستثمار الأصلي.
مثال على الفائدة المركبة
تحدث الفائدة المركبة عندما يتم اكتساب الفائدة ليس فقط على رأس المال الأصلي، ولكن أيضًا على الفائدة المتراكمة من الفترات السابقة. هذا يعني أنه بمرور الوقت، سيزداد مقدار الفائدة المكتسبة بشكل كبير. في المقابل، يتم اكتساب الفائدة البسيطة فقط على رأس المال الأصلي.
لتوضيح الفرق بين الفائدة البسيطة والفائدة المركبة، لنفترض أنك تستثمر 1000 دولار بمعدل فائدة سنوي قدره 5٪. بعد عام واحد، ستكون قد ربحت فائدة قدرها 50 دولارًا، ليصبح المجموع 1050 دولارًا. في السنة الثانية، ستربح فائدة بنسبة 5٪ على رأس المال الأصلي البالغ 1000 دولار، بالإضافة إلى 5٪ فائدة على 50 دولارًا من الفائدة المكتسبة في السنة الأولى. هذا يعني أنك ستربح فائدة إجمالية قدرها 52.50 دولارًا أمريكيًا في السنة الثانية، بإجمالي 1,102.50 دولارًا أمريكيًا. في السنة الثالثة، ستربح فائدة بنسبة 5٪ على رأس المال الأصلي البالغ 1000 دولار أمريكي، بالإضافة إلى 5٪ فائدة على 52.50 دولارًا أمريكيًا في الفائدة المكتسبة في السنة الثانية. هذا يعني أنك ستربح ما مجموعه 55.13 دولارًا في الفائدة في السنة الثالثة، بإجمالي 1155.63 دولارًا.
كما ترى، ينتج عن الفائدة المركبة عائد أعلى بكثير من الفائدة البسيطة. هذا لأنك تربح فائدة على اهتمامك، وهو ما تسمح به الفائدة المركبة.
ما هي الفائدة المركبة في البنوك؟
عندما تضع أموالك في البنك، يدفع لك البنك فائدة. الفائدة إما بسيطة أو مركبة. بفائدة بسيطة، تكسب فائدة فقط على المبلغ الأصلي أو المبلغ المودع. مع الفائدة المركبة، تكسب فائدة على كل من رأس المال والفائدة التي تراكمت بمرور الوقت.
يتم حساب الفائدة المركبة بضرب المبلغ الأساسي بواحد بالإضافة إلى معدل الفائدة السنوي إلى القوة n، حيث n هو عدد الفترات المركبة. ثم يتم طرح هذا الإجمالي من المبلغ الأساسي الأصلي. والنتيجة هي الفائدة المركبة.
على سبيل المثال، لنفترض أنك قمت بإيداع 100 دولار في حساب توفير يدفع فائدة 2٪، مضاعفة شهريًا. بعد عام واحد، ستكون قد ربحت 2 دولارًا من الفوائد. في العام المقبل، ستربح فائدة على 102 دولارًا، والتي ستصل إلى 2.04 دولار.
الفائدة الرئيسية للفائدة المركبة هي أنها تسمح لأموالك بالنمو بمعدل أسرع من الفائدة البسيطة.
متى يتم احتساب الفائدة المركبة؟
يتم احتساب الفائدة المركبة عادة على أساس ربع سنوي أو نصف سنوي. هذا يعني أنه في نهاية كل ربع سنة أو فترة نصف سنوية، تتم إضافة الفائدة المستحقة على الحساب إلى رصيد الحساب. تبدأ الفائدة المتراكمة على الحساب بعد ذلك في جني الفائدة في الفترة المركبة التالية.
هل يجوز فتح حساب بنكي بدون فوائد؟
من الممكن فتح حساب مصرفي بدون فوائد. ومع ذلك، هناك بعض المقايضات التي يجب مراعاتها. على سبيل المثال، مع حساب التوفير، يمكنك التخلي عن مدفوعات الفائدة مقابل الاحتفاظ بحد أدنى من الرصيد في الحساب. بمعنى آخر، يجوز للبنك التنازل عن الرسوم أو تقديم حوافز أخرى بدلاً من دفع الفائدة على الحساب. هناك خيار آخر وهو فتح حساب جاري، والذي عادة لا يستحق الفائدة.
الخاتمة
في نهاية مقال الفرق بين الفائدة البسيطة والفائدة المركبة على موقع لباقتنا نود تذكيركم أنه من المهم فهم الفرق بين الفائدة البسيطة والفائدة المركبة من أجل اتخاذ قرارات مالية سليمة. يتم احتساب الفائدة البسيطة على أساس المبلغ الأصلي للأموال المستثمرة، بينما يتم احتساب الفائدة المركبة على أساس المبلغ الأصلي للأموال المستثمرة بالإضافة إلى أي فائدة متراكمة. تتراكم الفائدة المركبة عادةً بسرعة أكبر من الفائدة البسيطة، والتي يمكن أن تحدث فرقًا كبيرًا بمرور الوقت. عند التفكير في الاستثمار، من المهم مراعاة الفائدة المركبة من أجل الحصول على شعور حقيقي بالأرباح المحتملة.
